摩根士丹利分析师预测，后台和中台部门的岗位将首当其冲。
摩根士丹利：AI或在五年内威胁逾20万欧洲银行业岗位
随着人工智能（AI）和数字化转型在银行业加速推进，欧洲银行业正面临一轮深刻的结构性调整。摩根士丹利最新分析指出，未来五年内，超过 20 万个欧洲银行业岗位 可能受到冲击，其中后台和中台部门将首当其冲。
摩根士丹利预计，到 2030 年，欧洲银行业整体裁员幅度可能达到 10%。在此过程中，各家银行正竞相通过引入人工智能、加速线上化运营以及关闭实体网点，以实现降本增效。
后台与中台岗位风险最高
根据摩根士丹利对 35 家欧洲贷款机构 的研究，裁员最有可能集中在所谓的“中央服务”部门，包括：
- 后台与中台岗位
- 风险管理
- 合规与内控相关职位
上述银行合计雇佣员工约 212 万人，若裁员比例达到 10%，意味着 约 21.2 万个岗位 可能消失。
摩根士丹利指出，已有多家银行表示，人工智能与进一步数字化有望带来 高达 30% 的效率提升，这为管理层提供了新的重组工具。
投资者压力成为关键推手
推动这一趋势的重要背景在于，欧洲银行长期面临来自投资者的回报压力。其 股本回报率（ROE）持续落后于美国同行，迫使管理层寻找新的降本路径。
分析师指出，人工智能正被银行视为新一轮业务重组的“催化剂”，因为传统的成本削减方式已经逐渐失效，边际改善空间有限。
裁员已在部分银行落地
部分欧洲大型银行已开始采取更激进的行动：
- 荷兰银行 ABN Amro 去年 11 月表示，计划在 2028 年前裁减约 20% 的全职员工
- 法国兴业银行（法国兴业银行）首席执行官 Slawomir Krupa 在今年 3 月明确表示，为降低居高不下的成本基础，将“不设禁区”推进改革
摩根士丹利认为，AI为银行改善成本收入比提供了新的机会，而该指标正是投资者衡量银行效率的核心关注点。
欧洲银行业结构性影响或进一步扩大
该预测指出，未来几年，人工智能与数字化的深度应用，将显著重塑欧洲银行业格局，尤其是在：
- 以零售和消费者业务为主的银行
- 法国、德国等成本收入比仍然偏高的国家
这一趋势也加剧了外界对 AI引发大规模失业 的担忧，银行业被视为受影响最为集中的行业之一。
瑞银与摩根大通：机遇与谨慎并存
瑞银集团 的分析师同样认为，人工智能具备重塑欧洲银行业的潜力。瑞银已开始利用AI技术，将分析师“虚拟化”，并向客户发送模拟银行家形象的视频内容。
瑞银欧洲银行研究主管 Jason Napier 表示：
“审计、法律和咨询行业已经发生显著变化，但银行业的效率提升仍然有限。成本基数庞大，而这些强大的新工具尚未被充分利用。”
据知情人士透露，瑞银近期已安排 250 名高级管理人员 前往牛津大学参加人工智能“领导力峰会”，以加快内部认知和应用。
不过，并非所有银行都主张“激进上马”。摩根大通 欧洲、中东和非洲联席首席执行官 Conor Hillery 警告称，在追逐AI效率的同时，银行不能忽视基本能力建设：
“我们必须非常小心，不要让人们失去对基础金融知识的理解。”
他表示，摩根大通正努力在利用AI提升效率与确保初级员工掌握现金流建模、市盈率分析等核心技能之间取得平衡。
“否则，未来我们可能会为此付出更大的代价。”
